Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi dane o historii kredytowej czyli o wszystkich zamkniętych (spłaconych) i aktywnych (nadal spłacanych) kredytach. Baza BIK jest najpopularniejszą bazą wykorzystywaną przez różnego rodzaju firmy pożyczkowe i banki do sprawdzania historii zaciągniętych zobowiązań. To na podstawie tych danych bank decyduje o przyznaniu kredytu i jego warunkach (oprocentowaniu i prowizji).
Klienci banków którzy spóźniają się ze spłatą zobowiązań np. kredytów gotówkowych mogą nie uzyskać nowego kredytu ponieważ instytucja finansowa na podstawie historii kredytowej w BIK może stwierdzić że dany kredytobiorca będzie miał problemy ze spłatą. To oznacza status wysokiego ryzyka kredytowego. Czy można coś z tym zrobić?
Na rynku funkcjonuje wiele firm, które świadczą usługi “czyszczenia biku” czyli usuwania niektórych informacji z bazy. Jednak w rzeczywistości nie jest to możliwe z 2 wyjątkami:
- Gdy upłynie ponad 5 lat od całkowitej spłaty kredytu z opóźnieniami.
- Gdy udowodnimy że dane w BIK są nieprawdziwe.
Należy pamiętać, że wniosek o korektę danych należy złożyć do doradcy kredytowego w banku z którego informacja wpłynęła do BIK a nie bezpośrednio do BIK. Biuro zmieni dane w systemie wyłącznie po informacji z banku który udzielił kredytu z opóźnieniami.
Z doświadczenia wiemy, że nie jest to łatwe a jedynym sposobem na usunięcie informacji o opóźnieniach w spłacie jest udowodnienie że kredytobiorca nie został w żaden sposób poinformowany o opóźnieniach. Proces ten nie należy do najkrótszych i najprostszych jednak często to jedyny sposób na przywrócenie oceny kredytowej klienta do normy.
Gdy spłacisz i zamkniesz kredyt na którym widniały opóźnienia możesz wysłać poniższe pismo do banku. Nie gwarantuje to jednak pełnej skuteczności. Jeżeli potrzebujesz pomocy skorzystaj z darmowej konsultacji telefonicznej +48-736-840-471
Wzór pisma na wycofanie zgody przetwarzania danych
………., dnia ………..
Bank/SKOK/Inna instytucja finansowa
Adres:
Wnioskodawca:
Adres:
PESEL:
Seria i nr dowodu :
Wniosek o zaprzestanie przetwarzania danych z bazy BIK S.A
Dotyczy nr Klienta: …………………………
Umowy kredytu nr: ……………………………………………………… z dnia ……………
W związku ze złożonym przeze mnie oświadczeniem o udostępnienie przez ………………. moich danych osobowych oraz danych stanowiących tajemnicę bankową, wnoszę o zaprzestanie przetwarzania i udostępniania moich danych do Biura Informacji Kredytowej S. A. z siedzibą w Warszawie. Podstawą mojego żądania jest:
– złożenie przeze mnie oświadczenia w zakresie cofnięcia zgody na udostępnianie przez bank i przetwarzanie moich danych przez BIK S. A.
– Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. nr 72, poz. 665 z późn. zm.)
Bardzo proszę o przesłanie na mój adres korespondencyjny pisemnej informacji potwierdzającej zakończenie przetwarzania danych osobowych w rejestrze BIK, w celu oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.
W sytuacji gdy moja prośba nie zostanie spełniona, jestem zdecydowany/zdecydowana poinformować odpowiednie organy państwowe tj. Komisję Nadzoru Finansowego, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Generalnego Inspektora Danych Osobowych o łamaniu obowiązującego prawa.
…………………………………..
(podpis)
Jeżeli planujesz w przyszłość pozyskać kredyt na mieszkanie lub budowę domu wolnostojącego pamiętaj że zamknięcie zobowiązań z opóźnieniami to nie wszystko. Skontaktuj się z nami przed złożeniem wniosku aby zwiększyć szanse na uzyskanie takiego finansowania.