Jak uzyskać kredyt hipoteczny mając firmę?
Podstawowym wymogiem jest odpowiednio długi czas prowadzenia działalności gospodarczej. Przy czym staż ten nie jest liczony od otwarcia firmy, a od ostatniego odwieszenia działalności. Minimalny okres prowadzenia działalności bez zawieszenia to 12 miesięcy jednak przy 24 miesiącach możemy liczyć na szersze spektrum ofert hipotecznych. Warunki te są modyfikowane każdego miesiąca jednak poniższa tabelka jest aktualizowana tak często jak to możliwe:
Sprawdź tabele z wymogami minimalnego okresu prowadzenia JDG w poszczególnych bankach.
Jest jeden wyjątek od tej reguły. Jeżeli kredytobiorca założył działalność ale nadal współpracuje z tym samym podmiotem dla którego wcześniej pracował na podstawie umowy o pracę, może uzyskać finansowanie już po 6 miesiącach od otwarcia firmy. Należy pamiętać że zakres ofert będzie wtedy zawężony.
Kolejną kwestią jest forma opodatkowania i wysokość przychód. Banki podchodzą w skrajnie różny sposób do liczenia dochodu na podstawie różnych dokumentów finansowych. Najpopularniejszym rozwiązaniem podatkowym wśród małych i średnich przedsiębiorców jest książka przychodów i rozchodów (KPiR) – to właśnie na jej podstawie najczęściej analitycy obliczają zdolność kredytową przedsiębiorców. Pozornie może się wydawać że im większe sumy przychodu tym lepiej, jednak to zależy od podejścia banku do danej formy opodatkowania. Formy której przecież nie można zmienić od tak z dnia na dzień. Pomysł przedsiębiorców z którym zdarzyło mi się spotkać to zmiana formy opodatkowania w celów uzyskania lepszych warunków. Niestety to nic nie zmieni ponieważ analitycy bankowi wymagają wglądu w dokumenty od 12 do 24 miesięcy wstecz.
Systemy scoringowe (oceny kredytobiorcy) dynamicznie się zmieniają a wskazanie najlepszego banku pod konkretną formę opodatkowania traci sen z upływem ostatniego dnia miesiąca. Do tego dochodzi kwestia podejścia banków do konkretnych branży – tak, każdy bank ma swoją listę branży wykluczonych która też się zmienia. Czasy w których wystarczyło wykazać odpowiedni dochód bezpowrotnie się skończyły.
Pamiętajmy że każdy przypadek należy rozpatrzyć indywidualnie. Niemal wszystkie banki w Polsce w wyjątkowych sytuacjach zgodzą się na odstępstwo które wymaga oczywiście stosownych argumentów. Podstawą jest jednak dobrze napisane odstępstwo – czyli takie które przekona analityka bankowego że nasza sytuacja finansowa i branża jest stabilna.
Chcesz uzyskać najtańszą ofertę na rynku? Skorzystaj z darmowej konsultacji telefonicznej tel:+48-736-840-471
