Kredyty gotówkowe i pożyczki bankowe w Krakowie

Podstawową zaletą kredytu gotówkowego jest szybki czas oczekiwania. Pozytywną decyzję kredytową możesz dostać jeszcze tego samego dnia, co oznacza, że pieniądze pojawią się na Twoim koncie równie szybko. Z tego względu kredyt gotówkowy to najlepsze rozwiązanie dla osób potrzebujących szybkiego zastrzyku gotówki. Aby dostać taki kredyt należy udokumentować źródło stałego dochodu. 

Wyróżniamy kilka rodzajów kredytów gotówkowych:

• kredyt na karcie kredytowej – zazwyczaj jest on wysoko oprocentowany a działa na takich samych zasadach jak kredyt odnawialny
• kredyt w ROR – to jest właśnie odnawialny rodzaj kredytu, który pozwala wypłacić większą sumę, niż masz obecnie na koncie. Każda dokonana wpłata na konto zmniejsza zadłużenie. Również każdy kolejny limit może znowu zostać wykorzystany.
• kredyt konsumpcyjny – środki uzyskane w ramach tego kredytu przeznaczone są na cele konsumpcyjne.

Zazwyczaj banki wymagają dodatkowego ubezpieczenia kredytu gotówkowego a także przygotowują dla kredytobiorcy oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się ewentualnej egzekucji. Niektóre banki mogą wymagać innego ubezpieczenia, np. ubezpieczenia spłaty kredytu. Rzadko, niemniej jednak może zdarzyć się tak, iż bank będzie potrzebował aby klient miał poręczyciela lub zabezpieczenie w formie weksla in blanco, ewentualnie blokady na koncie.

Ubiegając się o kredyt gotówkowy w Krakowie pamiętaj, aby nie składać zapytania kredytowego we wszystkich bankach. Narażasz się wtedy na obniżenie Twojej zdolności kredytowej, ponieważ banki widzą Twoją historię w BIK. Najlepszym rozwiązaniem jest złożenie wniosków do max 3 banków, tak aby zachować swoją wiarygodność jako godny zaufania kredytobiorca. W przeciwnym razie bank może zaproponować Ci kredyt na gorszych warunkach, bądź nawet wystawić negatywną decyzję kredytową. W tej sytuacji należy pamiętać, że bank ma obowiązek poinformowania Cię o stanie Twojej zdolności kredytowej a także musi wskazać rejestr, w którym sprawdzono Twoje dane finansowe.

Pamiętaj, że przysługuje Ci 14-dniowe prawo do odstąpienia od umowy kredytu gotówkowego. Jeżeli więc się rozmyślisz, masz prawo do takiej decyzji bez ponoszenia żadnych ukrytych kosztów. 

Kredyt gotówkowy – definicja

Kredyt gotówkowy, zwany konsumpcyjnym, jest finansowaniem udzielanym przez banki dla klientów indywidualnych. Kredyt gotówkowy jest kredytem konsumenckim, co oznacza, że pozyskane pieniądze możesz przeznaczyć na dowolny cel (wakacje, remont, kupno samochodu). To, jaką kwotę dostaniesz jest zależne od instytucji finansowej, u której wnioskujesz o kredyt oraz od Twojej zdolności kredytowej. W każdej umowie kredytowej zawarta jest data, do której końca powinieneś uregulować wszystkie raty zobowiązania. 

Całkowity koszt kredytu to:

• prowizja – jest to koszt dodatkowy, a jego wartość zależna od wybranego banku. Prowizja pobierana jest jednorazowo, przy czym może zostać skredytowana i rozłożona na raty. 
• odsetki – są najważniejszym elementem kosztu kredytu gotówkowego. Banki podają oprocentowanie kredytu w skali roku.
• ubezpieczenie – które ma na celu zabezpieczyć bank przed niewypłacalnym kredytobiorcą. W zamian za regulowaną terminowo składkę, ubezpieczyciel zobowiązuje się spłacić bankowi zaciągnięty przez kredytobiorcę dług w razie jego śmierci lub wypadku powodującego trwałe kalectwo. 

Możesz spotkać się z ofertami banków o bardzo niskim oprocentowaniu, a także bez prowizji w zamian za wykupienie ubezpieczenia. To jednak nie zawsze się opłaca, gdyż koszty związane z opłatą składek mogą być zawyżone.

Kredyt bankowy a pożyczka pozabankowa

Choć wydają się tożsame, prawnie wygląda to całkowicie inaczej. Kredyt gotówkowy może zostać przyznany tylko i wyłącznie przez instytucję bankową. Pożyczka pozabankowa to kredyt, który może udzielić każdy, kto dysponuje odpowiednią sumą. Są to także chwilówki i szybkie pożyczki. W przypadku kredytu gotówkowego podmiotem umowy są pieniądze, natomiast pożyczki mogą być wypłacane również poprzez rzeczy (określając ich gatunek w zawartej umowie).

Jeżeli ubiegasz się o pożyczkę pozabankową, Twoje dane nie będą sprawdzane w BIK. Jest to jednak nieuniknione podczas starania się o kredyt w instytucji finansowej.

Podsumowując, kredyt bez zaświadczeń nie jest możliwy do uzyskania w instytucji bankowej, natomiast bez większego problemu pozyskasz takie finansowanie od firm pozabankowych. Są to w większości przypadków chwilówki i tzw. kredyty na dowód. Jeśli więc nie możesz pochwalić się pozytywną zdolnością kredytową warto rozważyć skorzystanie z usług firm pozabankowych.

Podstawy prawne kredytów gotówkowych

Aby uzyskać kredyt gotówkowy musisz być osobą pełnoletnią. Bank sprawdzi także Twoją zdolność kredytową oraz historię w rejestrach BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i KRD (Krajowy Rejestr Dłużników). Instytucje bankowe podlegają pod Komisję Nadzoru Finansowego, co oznacza, iż mają obowiązek spełniać ściśle określone standardy. Podstawową misją KNF jest kontrolowanie rynku finansowego i zapewnianie mu prawidłowego funkcjonowania, w tym dbanie o bezpieczeństwo i ochronę interesów uczestników tegoż rynku. 

Jak dostać kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu? Kredyt gotówkowy online

Uzyskanie kredytu gotówkowego przez internet stało się jak najbardziej możliwe i jest to najwygodniejsza forma pozyskania środków finansowych. Pozyskując kredyt w taki sposób nie ma konieczności udania się do banku w celu podpisania umowy – wszystko odbywa się całkowicie zdalnie w formie online. Wypełnienie wniosku zajmuje około 20 minut, wystarczy, że masz do dyspozycji komputer lub telefon z internetem. Po wypełnieniu formularzy otrzymasz telefon od doradcy bankowego, który dostarczy Ci dalszych informacji w sprawie Twojego wniosku. 

Kredyt gotówkowy w Krakowie charakteryzuje się tym, że pieniądze otrzymujesz na konto szybko po otrzymaniu decyzji banku. Jeżeli jednak z jakiegoś powodu bank odrzucił Twój wniosek, zawsze możesz starać się o pożyczkę w instytucjach pozabankowych. Wybierając tę opcję warto jednak mieć na uwadze, iż pożyczki pozabankowe są droższe. Warto również dokładnie przeanalizować oferty i umowy zawierane z instytucjami pozabankowymi. 

Podczas wypełniania wniosku o kredyt gotówkowy online będziesz musiał podać swoje dane personalne, informacje o wysokości dochodów, wydatków, kosztów życia oraz osoby, które posiadasz na utrzymaniu. Oczywiście należy również podać kwotę, na jaką potrzebujesz zaciągnąć kredyt oraz okres spłaty zobowiązania. Proces weryfikacji kredytobiorcy odbywa się w pełni online a najczęściej dzieje się to poprzez przelanie symbolicznej kwoty na rachunek danego banku. Bank również prześwietli Twoją historię kredytową, zaświadczenie od pracodawcy oraz wyciągi z konta. Wszystko zależy od tego, na jaką kwotę wnioskujesz, niemniej jednak kredyt gotówkowy charakteryzuje się koniecznością dopełnienia najmniejszej ilości formalności. W przypadku kredytów gotówkowych przez internet oczekiwanie na decyzję banku nie zajmuje długo. Przy pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, pieniądze możesz zobaczyć na koncie jeszcze w ten sam dzień. 

Kredyt gotówkowy online – krok po kroku

1. Podsumuj swoje comiesięczne wydatki oraz zobowiązania. Da ci to pogląd na stan i ocenę Twojej aktualnej sytuacji finansowej.
2. Określ cel kredytu – zastanów się, czy aby na pewno potrzebujesz kredytu gotówkowego a jeśli tak, to na co go przeznaczysz? Warto także upewnić się, że będzie Cię stać na jego regularną i terminową spłatę. 
3. Przeglądnij oferty i wybierz najkorzystniejszą. Jest to zobowiązanie na miesiące lub lata a ofert kredytowych jest mnóstwo. Znajdź więc trochę czasu na przeanalizowanie najlepszych i porównaj możliwości według swoich preferencji. 
4. Złóż wniosek o kredyt gotówkowy – możesz to zrobić w placówce banku lub przez internet. Dobry doradca finansowy pomoże Ci wybrać najkorzystniejszą ofertę na kredyt gotówkowy i przeprowadzi Cię przez proces składania wniosku.
5. Decyzja kredytowa i podpisanie umowy – po otrzymaniu pozytywnej decyzji banku będziesz musiał podpisać umowę kredytową. Zawierasz ją z kredytodawcą, czyli z bankiem. W umowie zawarty jest sposób odbioru środków pieniężnych, czas uruchomienia oraz trwania zobowiązania.
6. Uruchomienie kredytu. Wypłata pieniędzy na Twoje konto następuje po podpisaniu umowy kredytowej i może zająć nawet do kilku minut. 

Przed podjęciem decyzji o kredycie gotówkowym, możesz również sprawdzić swój raport BIK. Sprawdź, czy nie znajdujesz się na liście dłużników. Ma to znaczący wpływ na decyzję kredytową. Instytucja bankowa również ma możliwość sprawdzenia Twojej bazy danych BIK. Jak to zrobić na własną rękę? Wystarczy na stronie Biura Informacji Kredytowej założyć konto. Dzięki temu kredytobiorca ma dostęp do usług oferowanych przez BIK, między innymi za uiszczeniem opłaty w wysokości 39 zł, może on pobrać swój raport dotyczący zaciągniętych wcześniej zobowiązań finansowych.

Jakie banki oferują kredyt gotówkowy w 100% online?

Popularność kredytów bez wychodzenia z domu stale wzrasta, szczególnie biorąc pod uwagę pandemię koronawirusa. Wciąż jednak istnieje sporo banków, które nie przystosowały się do wymagań nowocześniejszych klientów. Przedstawiamy listę banków, w których możesz wnioskować o kredyt gotówkowy całkowicie online przez internet:

• Citi Handlowy

Citi Handlowy oferuje możliwość pozyskania kredytu gotówkowego online zarówno dla nowych jak i stałych klientów. Wniosek znajdziesz na stronie banku. 

• Santander Bank Polska

Możesz dopełnić wszelkich formalności przez internet a kredyt dostępny jest w bankowości internetowej Santander Internet i aplikacji Santander mobile

• Alior Bank

W przypadku Aliora, kredyt w 100% online możesz uzyskać wnioskując o kwotę poniżej 5 000 PLN. W przypadku większej kwoty niezbędna będzie rozmowa telefoniczna z konsultantem banku. Podczas tej rozmowy nastąpi zawarcie umowy kredytowej.

• Santander Consumer Bank

Formularz znajduje się na stronie internetowej banku. Umowę zawierasz również podczas rozmowy telefonicznej z konsultantem.

• Getin Bank

Tutaj także zaoszczędzisz czas składając wniosek całkowicie online. Możesz to zrobić logując się do bankowości internetowej lub aplikacji Getin Mobile.

Możliwe, że zdalne wnioskowanie o kredyty gotówkowe będzie w niedalekiej przyszłości odbywało się już w każdym banku online. Warto na bieżąco sprawdzać nowości oferowane przez banki.

Jaki będzie najtańszy kredyt gotówkowy w Krakowie w 2022 roku?

Szukając kredytów bankowych wielu pożyczkobiorców musi znaleźć nie tylko najlepsze produkty finansowe, ale także najtańsze pożyczki gotówkowe. Jakie są cechy tego typu oferty? Obiecany koszt to najważniejsze kryterium, na które kredytobiorca powinien zwrócić uwagę przy wyborze kredytu.

Pożyczka 0% bez dodatkowych kosztów to najtańszy kredyt gotówkowy oferowany przez wiele banków. Jednak przed wyborem zobowiązania warto porównać dostępne kwotowania i ich koszty, takie jak odsetki czy prowizja. Przy podejmowaniu decyzji kredytowej parametry te są krytyczne dla klienta, a co najważniejsze wpływają na atrakcyjność i rentowność najtańszego kredytu gotówkowego.

Oprocentowanie i raty kredytu gotówkowego

Raty kredytu gotówkowego są równe stałej kwocie przez cały okres kredytowania. Obejmuje nie tylko zaciągnięte długi, ale także odsetki. Na początku pożyczkobiorca zapłaci więcej odsetek i mniej kapitału. Później ten proces się zmieni i będzie na odwrót.

Raty malejące obejmują stałe kwoty kredytów gotówkowych i odsetek, więc z biegiem czasu stają się one tańsze i korzystniejsze niż raty równe. Dzięki nim szybciej spłacisz swoje zobowiązanie.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego pozostaje niezmienne przez cały okres spłaty. Po podpisaniu umowy kredytowej bank przygotuje dla Ciebie harmonogram spłat. Będzie zawierał m.in. wysokość spłacanych rat według obowiązującego oprocentowania. W przypadku zmiany ceny waluty na rynku międzybankowym może zmienić się oprocentowanie kredytu gotówkowego. Wtedy pożyczkobiorca otrzyma od pożyczkodawcy nowy harmonogram spłat.

Natomiast zmienne stopy procentowe są korzystniejszym rozwiązaniem tylko wtedy, gdy stopy procentowe są obniżane – może to zrobić Komitet Polityki Pieniężnej. W takim wypadku Twoje zobowiązanie będzie maleć.

Warto wspomnieć, że banki udzielające krótkoterminowych kredytów gotówkowych najczęściej oferują stałe oprocentowanie. Natomiast zmienne stopy procentowe mają zastosowanie głównie do zobowiązań długoterminowych.

W tym roku Rada Polityki Pieniężnej zadecydowała o obniżeniu stopy procentowej NBP. Maksymalne oprocentowanie kredytów i pożyczek gotówkowych zostało obniżone z 10% do 8%. Jaki to ma wpływ na koszt kredytu? Choć banki mają ograniczenia w pobieraniu opłat pozaodsetkowych, wciąż mogą ustalać wysokość prowizji od kredytu. Dlatego porównując dostępne notowania, można zauważyć, że kredyt faktycznie się nie zmniejszył. Jednak kredytobiorcy szukający tanich kredytów gotówkowych wciąż mogą znaleźć takie ustępstwa.

Jaka jest maksymalna kwota kredytu gotówkowego?

Przyjmuje się, że maksymalna kwota kredytu gotówkowego to około 200 000 PLN a minimalna 500 PLN. Aby uzyskać pozytywną decyzję kredytową w przypadku wnioskowania o 100 000 PLN lub więcej, należy wykazać się nienaganną historią kredytową oraz wystarczająco wysokimi dochodami. Brana pod lupę będzie także zdolność kredytowa wnioskodawcy. Te czynniki sumują się na to, jaka będzie ostateczna decyzja banku. 

Kredyt gotówkowy – wymagane formalności i dokumenty

Proces ubiegania się o kredyt gotówkowy jest bardzo prosty i szybki. Kredyty gotówkowe są zazwyczaj zaciągane na niedużą kwotę, dlatego wymagane jest tu minimum formalności. Oprócz konieczności spełnienia wymagań dotyczących uzyskania kredytu gotówkowego należy również zaczekać na decyzję kredytową. Decyzja kredytowa może trwać dłużej niż kilka dni, zazwyczaj tylko wtedy, gdy wniosek został wypełniony nieprawidłowo i należy nanieść poprawki (lub dostarczyć nie skompletowane dokumenty). Zazwyczaj kredyt gotówkowy nie wymaga zabezpieczenia rzeczowego, np. w postaci nieruchomości jak w przypadku kredytów hipotecznych. 

Najważniejsze to posiadać aktualny dowód osobisty. Jeżeli nie posiadasz obywatelstwa polskiego należy przygotować paszport oraz kartę pobytu. Jeśli zależy Ci na czasie, przygotuj już informacje o swoich dochodach oraz źródle ich pochodzenia. W przypadku umów na czas określony niezbędne jest podanie czasu jej wygaśnięcia. Przed udzieleniem decyzji, bank bierze pod uwagę terminowość spłacanych rat, wcześniejszych zaciągniętych długów, czy przekraczanie limitów kredytowych. Im bardziej pozytywna historia w BIK, tym większe szanse na otrzymanie kredytu.

Jak wygląda umowa na kredyt gotówkowy?

Umowy kredytu gotówkowego podlegają prawu cywilnemu, co oznacza, że dokumenty te powinny być sporządzone w dwóch egzemplarzach na piśmie – dla Ciebie oraz dla banku.

Informacje zawarte w umowie kredytu gotówkowego:

• Dane wierzycieli i kredytobiorców,
• kwota kredytu gotówkowego,
• oprocentowanie kredytu oraz warunki zmiany oprocentowania,
• Informacje o wszystkich kosztach związanych z kredytem,
• Informacje o rzeczywistej rocznej stopie kredytu (RRSO),
• harmonogram spłaty kredytu,
• niezbędne zabezpieczenia,
• zobowiązania obu stron w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu,
• klauzule informacyjne dotyczące możliwości wypowiedzenia umowy kredytu.

Warto wiedzieć, iż obowiązek sporządzania i dostarczania umów kredytu gotówkowego dotyczy odpowiednich instytucjach bankowych.

Jeśli posiadasz oszczędności i nie pożyczasz dużych sum gotówki, spłata zadłużenia z pewnością nie powinna być dla Ciebie problemem. Kiedy złożysz obietnicę, otrzymasz harmonogram spłat banku, który zawiera terminy rat oraz miesięczną kwotę do wpłaty na konto wybranej instytucji. Jeśli chcesz szybko spłacić długi i interesuje Cię wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego, przed podpisaniem umowy kredytowej koniecznie sprawdź, czy wybrany przez Ciebie bank daje Ci taką możliwość. Informacje te znajdziesz również w regulaminach instytucji finansowych. Jeśli możesz swój kredyt gotówkowy spłacić wcześniej to koniecznie sprawdź warunki, które musisz spełnić zanim to zrobisz. Dokładnie przekalkuluj, czy jesteś w posiadaniu wystarczającej sumy, aby w ten sposób spłacić pożyczkę. Decydując się na spłatę kredytu gotówkowego z góry, radzimy sprawdzenie, czy dodatkowa opłata nie przekracza standardowych kosztów zobowiązania.

Wakacje kredytowe przy kredycie gotówkowym

Z tzw. wakacji kredytowych możesz skorzystać, jeśli jesteś w napiętej sytuacji finansowej i masz zaległy kredyt gotówkowy. Wybierając tę opcję, bank woli nie spłacać rat, a zamiast tego woli je odroczyć, co oznacza, że klient może je spłacić w dowolnym momencie lub umowa kredytowa zostanie przesunięta o liczbę miesięcy, które trwają wakacje kredytowe. Wakacje kredytowe mogą trwać od jednego do sześciu miesięcy, w zależności od polityki banku.

Nie każdy ma środki finansowe na wczesną spłatę długów. Płacenie np. podwójnych rat to kolejny sposób na szybką spłatę kredytu gotówkowego. Całkowity okres kredytowania, a tym samym liczba spłat odsetek, ulegnie znacznemu skróceniu, jeśli raty będą spłacane co miesiąc.

Jeśli masz problemy ze spłatą kredytu gotówkowego z powodu złej kondycji finansowej, możesz poprosić bank o anulowanie części lub całości kredytu. Pamiętaj jednak, że banki niechętnie zgadzają się na takie podejście.

Kredyt gotówkowy – najważniejsze korzyści

Wiele osób, które rozważają wykupienie zaliczki gotówkowej, rozważają, czy może to być świetny i produktywny układ. Dokonując tak ważnego wyboru, zastanów się, na jaki konkretny powód musisz wydać pożyczoną gotówkę i czy naprawdę warto zaciągnąć pożyczkę. Zaciągając kredyt nawet na niewielką sumę przeanalizuj, czy rzeczywiście możesz w wymaganym terminie całkowicie spłacić zobowiązanie. Ponadto zorganizuj swoje koszty, mając na uwadze zwrot rat. Zawierając umowę z wybranym bankiem, dokładnie przestudiuj każdy dokument. Obecnie niskie stopy procentowe sprzyjają zaciąganiu pożyczek gotówkowych, ale powinieneś pamiętać, że nie wszystkie oferty banków są korzystne.

W przypadku, gdy organizujesz zakup mieszkania i zastanawiasz się, czy wymaga to zaciągnięcia kredytu gotówkowego, czy kredytu hipotecznego, bez wątpienia zbadaj oba te produkty finansowe. Decydując się na zakup nieruchomości, często potrzebna jest większa kwota kredytu. Biorąc pod uwagę tę rzeczywistość, warto wybrać umowę, która ma niższe oprocentowanie i pozwala na uzyskanie wysokich kwot. 

Co wybrać kupując samochód? Czy lepiej wybrać pożyczkę samochodową czy kredyt gotówkowy? Wszystko zależy od okoliczności związanych z Twoją sytuacją finansową. Kredyt na samochód jest korzystny, ale zawiera również kilka ograniczeń, które należy przeczytać przed dokonaniem decydującego wyboru. Kredyt gotówkowy daje znacznie większe możliwości, ale może wiązać się z wyższymi wydatkami. Dlatego przejrzyj dostępne oferty bankowe, aby sprawdzić, który układ będzie dla Ciebie najlepszy.

Kredyt gotówkowy a spłata kredytu hipotecznego

Wiemy, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, dlatego niewykluczone, iż w tym czasie zajdzie potrzeba pozyskania dodatkowej gotówki. Banki również przygotowały się na taką możliwość. Spłata kredytu hipotecznego nie przekreśla Twoich możliwości na uzyskanie kredytu gotówkowego, jednak należy pamiętać, że sytuacja każdego kredytobiorcy jest inna. Każdy wniosek będzie więc rozpatrywany indywidualnie, a kredytobiorca będzie musiał po raz kolejny przebrnąć przez proces weryfikacji zdolności kredytowej. Przy dobrej zdolności kredytowej i regularnej spłacie kredytu hipotecznego, bez negatywnych wpisów w BIK-u, nie powinno być problemu z uzyskaniem pozytywnej decyzji kredytowej banku. 

W którym banku znajdziesz najtańszy kredyt gotówkowy w Krakowie?

Nie da się wskazać konkretnego banku w Krakowie lub konkretnej oferty, która byłaby najkorzystniejsza dla każdego. Jest to niemożliwe ze względu na stale modyfikowane oferty banków oraz warunki zawierania umów kredytowych. Należy więc liczyć się z koniecznością poświęcenia sporo czasu na analizowanie ofert. Warto powierzyć takie zadanie ekspertowi kredytowemu, który na bieżąco orientuje się we wszystkich aktualnych produktach finansowych. Korzystne warunki dla jednej branży zatrudnienia w danej ofercie, w danym banku, mogą na następny dzień okazać się totalnie niewarte uwagi. 

Na przykład w 2020 r. Rada Polityki Pieniężnej trzykrotnie obniżyła stopy procentowe, ograniczając najwyższą stopę procentową do 7,2 proc. po spadku stóp procentowych, które na początku roku mogły osiągnąć 10%. W rezultacie banki musiały dostosować warunki udzielanych kredytów, aby były zgodne z prawem. W przypadku kredytu konsumenckiego oprocentowanie nie jest jedyną rzeczą, która się zmienia. Pożyczkodawcy czasami podwyższają prowizje, aby zrekompensować straty spowodowane obniżkami stóp procentowych. A ponieważ kwota nie jest prawnie uregulowana, wielkość zależy wyłącznie od banku.

Ze względu na zmieniające się okoliczności kredytowe należy regularnie monitorować oferty banków, gdyż tylko w ten sposób można określić, który bank jest najlepszy do zaciągnięcia kredytu. Jak można to osiągnąć? Aby ułatwić sobie pracę, warto skorzystać z darmowych, ogólnodostępnych i prostych w obsłudze zasobów, takich jak kalkulator rat kredytu gotówkowego. Korzystny może być również nasz rating kredytu gotówkowego, który uwzględnia tylko aktualne oferty banków. Wystarczy jeden rzut oka, aby określić, gdzie całkowity koszt kredytu jest najniższy, a więc gdzie warto ubiegać się o kredyt.

Kredyt gotówkowy w swoim czy nowym banku?

Istnieje przekonanie, iż najlepiej ubiegać się o kredyt gotówkowy w aktualnym banku, czyli takim, w którym mamy założone konto osobiste. Dzieje się tak ponieważ w przypadku aktualnego banku upraszczamy sobie procedurę weryfikacji i wnioskowania. To z kolei skutkuje krótszym czasem oczekiwania na decyzję. Dodatkowo, w przypadku aktualnego banku pojawia się wypracowane zaufanie. Zbudowana zostaje również Twoja historia kredytowa.

Zdarza się jednak, że składanie wniosku w obecnym banku może okazać się sporym błędem. Samo prowadzenie konta w wybranym banku nie gwarantuje, że bank przedstawi Ci swoją najlepszą ofertę. Często to właśnie nowi klienci otrzymują najkorzystniejsze warunki kredytowe. Można zatem śmiało stwierdzić, iż to właśnie prędzej nowy klient dostanie lepsze warunki niż klient dotychczasowy. Dlaczego tak się dzieje? Banki liczą, że nowi klienci skorzystają nie tylko z oferty kredytu, lecz także innych, pozostałych usług oferowanych przez daną instytucję. Atrakcyjne warunki kredytowania są w takiej sytuacji jedynie przynętą. 

Pamiętaj, że nie jest to reguła i istnieją banki, które dbają o swoich dotychczasowych klientów, proponując im znacznie lepsze warunki niż nowym osobom. Niemniej jednak należy mieć na uwadze, iż takich banków jest znacznie mniej. Warto także porównać ofertę indywidualną z innymi proponowanymi na rynku możliwościami – to, że bank przedstawi Ci ofertę wyłącznie dla Ciebie wcale nie oznacza, że będzie ona lepsza od pozostałych banków. Jeżeli jednak wygoda jest dla Ciebie ważniejsza od niskich kosztów kredytu, zdecydowanie radzimy wnioskować we własnym, aktualnym banku. 

Kredyt w banku spółdzielczym czy komercyjnym?

Mało kto wie, iż oferty banków spółdzielczych mogą w dużej mierze przewyższać jakościowo te oferowane przez banki komercyjne. Prawnie, z formalnego punktu widzenia kredyt gotówkowy to ten sam produkt finansowy, niezależnie od tego, czy zaciągany jest w banku spółdzielczym, czy też komercyjnym. Obie oferty przeznaczone są dla klientów indywidualnych, a pieniądze możesz przeznaczyć na dowolny cel. Podstawową różnicą jest kwota kredytowania. W banku spółdzielczym nie będziemy mogli liczyć na tak duże sumy jak w przypadku banków komercyjnych. 

Kredyty w bankach spółdzielczych są udzielane na różnych zasadach, zmiennych w zależności od danej instytucji. Dzieje się tak ze względu na charakter, w jakim działają banki spółdzielcze – są to instytucje lokalne, nierzadko działające jedynie na terenie jednej miejscowości. Banki komercyjne obejmują swoim zasięgiem cały kraj, stąd więc możemy zauważyć różnice w warunkach kredytowania. Oferty banków komercyjnych są tzw. masówką i kierowane będą do klienta masowego, zaś banki spółdzielcze dostosowują specyfikację warunków do rynku lokalnego (czyli tego, w jakim aktualnie się znajdują). Decydując się na pożyczkę w banku spółdzielczym możemy więc liczyć na indywidualne rozpatrzenie naszej sprawy i łagodniejszy osąd zdolności kredytowej. Można także spodziewać się mniejszej ilości formalności oraz bardziej elastycznych warunków spłat.  

Jeżeli więc interesuje Cię kredyt gotówkowy na niewielką kwotę, warto oprócz ofert banków komercyjnych sprawdzić również propozycje banków spółdzielczych, ponieważ zachodzi duża możliwość, że trafi się tam prawdziwa okazja. Jeśli jednak potrzebujesz wysokiej kwoty, z pewnością dużo lepsze oferty znajdziesz w bankach komercyjnych.