Dokumenty potwierdzające tożsamość i status
Podstawowe dokumenty osobiste
- Dowód osobisty lub paszport
- Drugi dokument ze zdjęciem (np. prawo jazdy)
- Zaświadczenie o zameldowaniu (jeśli adres w dowodzie jest inny)
- Akt małżeństwa (przy kredycie z małżonkiem)
- Intercyza (jeśli występuje rozdzielność majątkowa)
Dokumenty dla obcokrajowców
Ze względu na dużą liczbę zagranicznych pracowników w Krakowie, banki wypracowały specjalne procedury dla tej grupy klientów:
- Karta pobytu lub zezwolenie na pobyt stały
- Zaświadczenie o numerze PESEL
- Tłumaczenia przysięgłe dokumentów
- Historia pobytu w Polsce
Dokumenty dochodowe
Umowa o pracę
- Zaświadczenie o zarobkach (nie starsze niż 30 dni)
- Wyciągi bankowe z ostatnich 3-6 miesięcy
- PIT-11 lub PIT-37 za ostatni rok
- Umowa o pracę i aneksy
- Historia zatrudnienia z ZUS RMUA
Działalność gospodarcza
Kraków jako centrum biznesowe ma wielu przedsiębiorców. Wymagane są:
- PIT-36/PIT-36L za ostatnie 2 lata
- Zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu
- Wydruki z KPiR lub pełnej księgowości
- Aktualny wpis do CEIDG/KRS
- Raporty kasowe i bankowe
Umowy zlecenie/o dzieło
Szczególnie istotne w sektorze IT i outsourcingu:
- Zaświadczenie od zleceniodawcy
- Umowy zlecenia/o dzieło
- Historia wpływów na konto
- Rozliczenia podatkowe
Dokumenty dotyczące nieruchomości
Rynek pierwotny
- Umowa deweloperska lub rezerwacyjna
- Prospekt informacyjny
- Wypis z KW dla gruntu
- Plan mieszkania
- Harmonogram wpłat
Rynek wtórny
- Odpis z księgi wieczystej
- Umowa przedwstępna
- Podstawa nabycia przez sprzedającego
- Zaświadczenie o braku zadłużeń
- Zgoda spółdzielni (jeśli spółdzielcze własnościowe)
Specyfika krakowskich kamienic
- Wypis z rejestru zabytków
- Zgoda konserwatora (jeśli wymagana)
- Ekspertyza techniczna budynku
- Historia remontów
- Plan zagospodarowania przestrzennego
Pozostałe dokumenty finansowe
Historia kredytowa
- Historia kredytów z BIK
- Zaświadczenia o spłacie innych zobowiązań
- Harmonogramy spłat aktywnych kredytów
- Dokumenty konsolidowanych zobowiązań
Dokumenty majątkowe
- Wycena nieruchomości
- Akty własności innych nieruchomości
- Dokumenty posiadanych inwestycji
- Historia oszczędności
Najczęstsze błędy w dokumentacji
Błędy formalne
- Nieaktualne dokumenty (starsze niż 30 dni)
- Brak wszystkich stron dokumentów
- Nieczytelne kopie
- Brak wymaganych pieczęci i podpisów
Błędy merytoryczne
- Niespójne dane w różnych dokumentach
- Niepełna historia dochodów
- Zatajone zobowiązania
- Błędne dane nieruchomości
Przygotowanie dokumentacji
Jak usprawnić proces?
- Przygotuj dokumenty według checklisty
- Zrób kopie wszystkich dokumentów
- Uporządkuj chronologicznie
- Przygotuj zestawienie dochodów i sprawdź zdolność kredytową
- Sprawdź aktualność dokumentów
Wsparcie eksperckie
Doradcy kredytowi Finansowego Kompasu pomogą w:
- Skompletowaniu dokumentacji
- Sprawdzeniu poprawności dokumentów
- Przygotowaniu zestawień
- Kontakcie z bankami
Przed złożeniem wniosku warto zapoznać się z opiniami o bankach oraz sprawdzić możliwość refinansowania kredytu w przyszłości.
Często zadawane pytania
Czy potrzebuję wszystkie dokumenty już na pierwszym spotkaniu?
Nie, na pierwszą konsultację wystarczy podstawowa dokumentacja dochodowa i informacje o nieruchomości. Nasi eksperci pomogą ustalić, które dokumenty będą potrzebne w Twojej sytuacji.
Co jeśli pracuję w branży IT na B2B dla zagranicznego klienta?
To częsta sytuacja w Krakowie. Banki wypracowały specjalne procedury dla tej grupy zawodowej, a nasi doradcy mają duże doświadczenie w prowadzeniu takich wniosków. Wymagane będą:
- Kontrakty z klientami
- Historia przelewów
- Faktury i rozliczenia podatkowe
- Dokumentacja działalności
Zachęcamy do kontaktu z naszymi ekspertami, którzy pomogą w sprawnym przygotowaniu kompletu dokumentów i przeprowadzą Cię przez cały proces kredytowy.
Autor: Marek Kowal
Zajmuję się analizowaniem codziennych zmian w ofercie produktowej największych instytucji finansowych w Polsce.
